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海外資產配置走熱：QDII緊俏RQDII暫停FT剛打開
導讀
“1%的QDII通道成本對權益類投資還好，對固收類已經是高得不得瞭”，有股份制銀行資管人士向21世紀經濟報道記者表示，“而且，如果僅僅是買個5個億，10個億，從銀行整個理財盤子來說還是杯水車薪。”
見習記者 楊曉宴 上海報道
因大類資產配置的需要，海外資產配置正受到越來越多的關註。
各類資管多名人士向21世紀經濟報道記者表示，由於QDII額度緊張，通道費近幾個月有所上漲。“原來借用QDII通道，費用多在千分之二，兩個月之前，已經是1%，現在普遍在1%-2%，額度蠻緊張的。”有證券公司國際業務部人士表示。
QDII，即合格境內機構投資者制度，是指在人民幣資本項目不可兌換、資本市場未開放的情況下，有條件地控制境內機構投資境外股票、債券等有價證券，是境內資金投資海外資本市場的重要通道。
但QDII實行額度管理，據外匯管理局最新統計數據，各類機構QDII額度共計899.93億美元，占各類機構資管總規模不到1%，額度相對緊張。
除瞭QDII，目前境內投資海外的渠道還有RQDII（人民幣合格境內機構投資者），不限額；QDIE（合格境內企業投資者），投資范圍延伸到境外非上市公司股權、債權、對沖基金以及不動產、實物資產等經備案通過的其他標的資產，但僅在深圳試點。另外，上海自貿區的FT跨境理財通道也已打開。待QDII2在自貿區試點落地，個人投資者將可以直接投資海外市場，並從金融類投資擴展至實業和不動產投資。
美元債產品回暖
近兩個月來，美元債QDII產品有回暖趨勢，投資標的多為香港債市。
以光大資管近期一款美元債分級產品為例，優先級對外開放，進取級則由光大資管母公司自有資金參與。認購優先級門檻為100萬元人民幣或者等值美元，參考年化收益為3.5%，人民幣份額則要加上匯率波動。母基金凈值跌破0.85元後，將啟動止損程序，由進取級份額進行補倉。
另有一傢信托公司也將在本月推出一款美元債QDII產品。據相關人士介紹，產品不做分級，年化收益率預計在5%-6%，認購門檻也為等值100萬元人民幣，比此前QDII產品的門檻大大降低。
據公開信息，興業銀行12月開放募集的第44期天天萬匯通產品，一年期，預計年化收益為2.2%。中國銀行中銀匯增-A計劃第114期，183天期，預計年化收益在0.2%-5%之間。另據21世紀經濟報道記者瞭解，南京銀行也剛在12月試水美元債理財產品。
“投資標的一般是境內企業在香港發的美元債，我們很少去投金融債和其他主權債，一個是我們不瞭解，還有一個是收益相對更低。”有股份制銀行資管人士表示。
另有銀行金融市場
部人士表示，以國內AA+和AAA級企業債為例，目前能夠發出五年期3.9%的利率，都由於在海外評級不足，海外發債利率可能比境內高出2個點，對於投資者而言，面對相同的信用風險，海外債券的投資收益更高，無疑更具吸引力。
“從大類資產配置的角度，配置美元資產，除瞭資產本身的收益，還有外匯收益。”有信托公司財富管理部人士表示。
據Wind數據統計，截至12月11日，15隻債券型QDII基金產品中，有8隻凈值超過1。今年以來，總回報率最高為13.28%，最低為2.75%。
相比起來，股票型和混合型QDII基金產品的業績差強人意。據Wind數據統計，76隻股票型產品中，31隻凈值超1。今年以來，總回報率最高的為17.2%，最低的為-29.78%。19隻混合型QDII基金產品中，8隻凈值超1，今年以來的總體回報率為正的，僅有1隻。
QDII額度有限
“所謂‘不要把雞蛋都裝在一個籃子裡’，在我們與客戶的接觸中，瞭解到客戶已不滿足於國內市場的產品，希望將自己的資產作全球化的配置。”浦發銀行相關人士向21世紀經濟報道記者表示。
興業銀行首席經濟學傢、華福證券首席經濟學傢魯政委分析稱，全球進入低息時代，宏觀來看，為瞭資產保值增值，應該采用“雙全”策略，配置全品種資產，並在全球進行配置。全球來看，世界發達經濟體的經濟增速基本都已經恢復正增長，但是利率仍保持低位，如不考慮匯率因素，股票市場有較大投資機會。同時隨著加入SDR後人民幣市場化的加速，人民幣實際有效匯率高估被逐步修正，中國股票市場也將迎來有利的配置時機。
海通證券薑超宏觀分析團隊認為，2016年通縮風險加大，還有降息空間。
其報告指出，自去年11月起6次降息，（一年期存款基準利率）已經從3%降至目前的1.5%，未來即使是零利率，降息最多還有6次，預計明年最多有兩到三次降息。美聯儲或將加息，中美利差收窄，意味著人民幣兌美元逐漸積累貶值壓力。
目前，境內資金投資境外資本市場，QDII是一個重要通道。
根據國傢外匯管理局公佈的數據，截至11月27日，各類機構QDII額度共計899.93億美元。其中，銀行類合計138.4億美元，證券類合計375.5億美元，保險類合計358.53億美元，信托類合計77.5億美元。
根據中國基金業協會、中國銀行業協會、中國信托業協會和中國保險資產管理業協會分別公佈的數據，截至三季度末，證券類資管（包括券商資管、基金及子公司、期貨資管）規模為32.69萬億元，銀行理財規模為18.4萬億元，信托受托規模為15.62萬億元，保險資管規模為1.24萬億元（截至10月份），合計67.95萬億元。按照人民幣兌美元匯率6.4計算，QDII總額度占各類機構資管總規模不到1%。尤其是銀行和信托，分類占比均不到0.5%，其中，銀行QDII額度占銀行資管規模比例為0.48%，而信托占比僅為0.32%。
細化來看，中資行中，額度最高的建設銀行和交通銀行也僅為5億美元。而理財規模靠前的其他幾傢，工行的額度為3億美元，招行2億美元，興業和光大都是1億美元、浦發0.3億美元。對於銀行而言，如此QDII額度幾乎杯水車薪。
“1%的QDII通道成本對權益類投資還好，對固收類已經是高得不得瞭”，有股份制銀行資管人士向21世紀經濟報道記者表示，“而且，如果僅僅是買個5個億，10個億，從銀行整個理財盤子來說還是杯水車薪。”
RQDII不受額度管理，FT跨境理財通道打開
不過，也有大型保險資管人士向21世紀經濟報道記者表示，雖然其QDII額度不高，但也沒有用滿。“我們的保費收入基本都是人民幣，QDII是境內外幣投資境外的外幣資產，這對我（保險資管）來說，資產和負債並不是很匹配。”
對於這種情況，還有RQDII的通道可以解決。
通過RQDII（人民幣合格境內機構投資者），境內人民幣可以投資境外人民幣計價產品，且與QDII額度的審批制不同，RQDII以實際募集規模為準，不占用QDII額度。
但近日人民幣匯率波動較大，央行已通過窗口指導暫停瞭新申請的RQDII業務。有市場人士向21世紀經濟報道記者分析稱，不排除央行發現有些機構將RQDII資金投資境外後，直接兌換成美元投資美元資產，變相押註美元升值人民幣貶值，這是央行不願看到的局面。
“預計隻是暫時的調整，不是完全叫停瞭RQDII業務”，有市場機構人士表示：基於人民幣國際化的考量，人民幣走出去肯定是未來趨勢。
QDII和RQDII，投資標的主要限於境外普通股、優先股、存托憑證等權益類證券，銀行存款、可轉讓存單、回購協議、短期政府債券等貨幣市場工具，政府債券、公司債券、可轉債等固定收益類證券，以及基金、金融衍生品等。
而在深圳試點的QDIE除瞭上述范圍外，還可以投資境外非上市公司股權、債權、對沖基金以及不動產、實物資產等經深圳市金融辦聯席會議辦公室備案通過的其他標的資產。截至今年6月，首批外管局批復的10億美元QDIE對外投資額度，已經批出6.9億美元。
除此之外，上海自貿區也在跨境投資方面進行瞭試驗和探索。FT賬戶體系內已打通跨境理財的通道，且不受QDII和QFII（合格境外機構投資者）的額度限制。
浦發銀行今年發行瞭首單FT跨境理財產品，規模5000萬元，面向FTE賬戶（區內企業賬戶）和FTN賬戶（境外企業賬戶），募集資金主要投向區內企業的信托貸款收益權。
“FT賬戶跨境理財依托分賬核算體系，通過FT賬戶募集區內或境外資金，資金用於區內基礎建設，做到閉環運作。”浦發銀行相關人士介紹稱。
實際上，通過FT賬戶跨境理財，投資標的可以是區內的基礎資產，也可以是境外固定收益類產品。未來，FT理財產品認購還將面向FTI賬戶（區內個人賬戶）以及FTF賬戶（區內境外個人賬戶）。
而市場期待的QDII2（合格境內個人投資者）也將在上海自貿區率先試點。今年10月，《進一步推進中國（上海）自由貿易試驗區金融開放創新試點 加快上海國際金融中心建設方案》明確，依托FT賬戶，QDII2試點允許符合條件的個人開展境外實業投資、不動產投資和金融類投資，拓寬瞭QDII的投資類別。
（編輯：曾芳，如有意見或建議，請聯系zengfang@21jingji.com）
(21世紀經濟報道)
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